今年世界野生动植物日之际，《今日 ACAMS》专访了公认反洗钱师 (CAMS) Xavier Aubert。Aubert 是反洗钱/了解您的客户 (AML/KYC) 领域的专业人士，在智利、加拿大和卢森堡三国拥有丰富的国际从业经验。他曾担任顾问，现任卢森堡咨询公司 NOVA Partners 的董事兼合规部门负责人。
他对反洗钱与“了解您的客户”相关监管要求（特别是卢森堡金融领域相关法规）拥有深厚认知，也因此备受认可。他的职业生涯始终致力于完善合规体系架构，协助金融机构应对持续演变的监管要求。Aubert 于 2021 年取得了公认反洗钱师 (CAMS) 称号。
Aubert 希望提高反金融犯罪专业人士对反洗钱 /“了解您的客户”复杂问题的认识，并深入浅出地剖析这些问题。他发表了多篇关于不同主题的文章，如中央银行数字货币的挑战、加拿大大麻合法化的影响，以及欧洲打击非法野生动植物贸易的立法。Aubert 对最后这一主题尤其感兴趣，为此他还专门制作了一段视频，讲述非法野生动植物贸易中的洗钱手段。他希望继续与非政府组织 (NGO) 和金融机构开展合作，以期制止这一灾难。Aubert 是著名的智利天主教大学国际研究中心的活跃成员和撰稿人，主要阐述欧洲的经济、政治和社会问题。
Aubert 曾任 ACAMS 蒙特利尔分会理事会的传播总监。
为促进知识共享，Aubert 参与了哥伦比亚某非政府组织的活动，向贫困儿童传授知识。
《今日 ACAMS》：在您看来，金融机构应当关注哪些关键危险信号来识别与野生动植物犯罪相关的交易？
Xavier Aubert (XA)：金融机构应重点关注与客户申报业务活动不符的交易行为。一个关键危险信号是公司申报行业与其资金流向不匹配。例如，小型海产出口商或农产品贸易商收到与象牙或穿山甲非法贩卖相关司法管辖区的大额转账，可能意味着野生动植物制品被隐藏在合法贸易中。
另一个重要指标是结构化跨境付款，即向越南、泰国或中国南方部分地区等已知野生动植物非法贩卖枢纽的同一交易对手，分多次进行略低于报告门槛的转账。这类支付模式可能意在分散资金流，以规避监测与报告义务，尤其是涉及与野生动植物非法贩卖网络相关的高风险司法管辖区的时候。
贸易洗钱手段也常被采用。合规团队应仔细核查发票细节不一致、价格异常或商品描述模糊等情况，例如申报为“塑料废料”或“冷冻鱼类”的货品，其相关付款金额却远高于市场价值。这些异常往往表明存在通过合法供应链及国际贸易交易掩饰非法野生动植物制品的企图。
最后，对与野生动植物贸易相关的行业，如异域宠物经销商、标本制作服务、传统药材供应商、野生动植物养殖场或专业动物出口商，应监控其异常现金活动、国际交易快速增长的情况，或通过多司法管辖区中介进行的支付。将交易监控与海关数据、非政府组织情报及贸易信息相结合，可显著提升侦测能力，帮助机构识别与野生动植物非法贩卖相关的可疑资金流。
《今日 ACAMS》：根据您的研究，合规团队应就哪些与野生动植物犯罪相关的新兴洗钱手段做好准备？
XA：野生动植物非法贩卖网络正日益采用更复杂的金融策略，并不断适应日新月异的金融体系。一个值得注意的趋势是利用在线市场及电子商务平台促进野生动植物制品销售。非法贩卖者可能以“合法古董”、“收藏品”或“传统药材成分”等名义宣传商品，同时通过合法支付服务商、数字钱包或金融科技平台处理交易款项。这些机制为交易披上合法“外衣”，给金融机构与监管部门的侦查工作增添了难度。
另一个重要趋势是，野生动植物犯罪与其他形式的有组织犯罪（包括非法伐木、非法捕捞和毒品贩卖）呈现合流之势。犯罪集团往往依赖相同的物流网络、运输路线、腐败渠道与金融中介。通过混合不同犯罪活动的收益，犯罪分子能够模糊资金来源，使金融调查变得更加复杂。
加密货币的使用也呈现逐步增长态势，尤其在交易异域动物或珍稀野生动植物制品的点对点市场。尽管相较于现金和银行转账等传统金融渠道，其总体规模仍相对有限，但加密资产带来了与匿名性、跨境交易和去中心化平台相关的额外挑战。
此外，非法贩卖者经常依赖在物流、海产贸易、木材出口或农业领域运营的前台公司。这些公司提供合法的商业幌子，既协助非法野生动植物制品的运输，又通过看似合法的贸易交易清洗相关资金收益。
《今日 ACAMS》：合规团队应如何加强跨境协作，以更好地识别并阻断与野生动植物非法贩卖相关的非法资金流动？
XA：由于野生动植物非法贩卖跨越多个司法管辖区，有效侦测离不开强有力的国际合作，以及各机构与主管部门之间系统性的信息共享。一项切实可行的举措是加强金融机构与金融情报机构之间的公私伙伴关系。通过协作机制，银行间可交流涉及野生动植物非法贩卖网络的犯罪类型、行动情报与真实案例研究。这类框架有助于金融机构更深入地理解新兴风险，并开发更有效的侦测工具。
合作范围还应延伸至金融业之外。合规团队可通过与海关当局、环境执法部门、野生动植物保护机构以及专门监控非法贩卖路线与缉获数据的非政府组织加强协作，从中获益。这些机构往往掌握关于野生动植物非法贩卖的新兴走私手段、地域热点以及犯罪网络的宝贵情报。
另一关键机制是金融情报机构间跨境共享可疑活动报告。野生动植物非法贩卖网络常通过中间司法管辖区运作，以分散资金流动并降低被监测的风险。有效的国际信息交流使主管机构能够重构完整的资金网络，并识别参与非法贩卖活动的主要人员。
最后，机构应制定区域性风险框架，以识别高风险通道（如从中非到东亚，或从拉丁美洲到北美的路线），这些区域常密集出现野生动植物非法贩卖及相关资金流动。理解这些地域模式有助于合规团队完善监控体系，并加强基于风险的控制措施。
《今日 ACAMS》：考虑到非法野生动植物贸易对生物多样性和金融诚信的广泛影响，您认为各组织应采取哪些措施，将环境犯罪风险评估纳入现有的反洗钱框架？
XA：
组织首先应在反洗钱风险评估中正式承认环境犯罪属于实质性金融犯罪风险。尽管非法野生动植物贸易规模较大（据估计每年产生数十亿美元收益），但其在许多合规框架中仍未得到充分整合。因此，金融机构可能低估特定行业或客户面临的野生动植物非法贩卖风险敞口。
其次，机构应针对可能涉及野生动植物贸易的行业制定行业特定的风险指标。对异域宠物贸易商、标本制作服务商、野生动植物旅游运营商、传统药材供应商、野生动植物养殖场或动物产品出口商等企业，可能需要增强尽职调查。这应包括对供应链、许可证文件和受益所有权结构的核查，以确保相关企业未被用作非法活动的幌子。
培训与意识提升同样至关重要，合规专业人员应理解野生动植物非法贩卖网络的资金运作模式，如空壳公司、贸易洗钱计划、复杂的国际支付链，以及在多个司法管辖区中对中介的利用。
最后但同样重要的是，环境犯罪风险应纳入更广泛的环境、社会与治理战略框架。包括在董事会层面参与监督，将该风险融合至企业风险管理框架，并与监管机构、国际组织、环保非政府组织及执法部门开展合作，以加强情报共享，强化对环境犯罪的整体应对能力。
采访者：Karla Monterrosa-Yancey，CAMS，ACAMS，[email protected]
Ben Bahner，CAMS，ACAMS，[email protected]
