《今日 ACAMS》采访反金融犯罪产品与解决方案负责人 Shilpa Arora，探讨了 ACAMS 反欺诈培训课程以及全新推出的公认反舞弊师 (CAFS) 资格认证。
CAFS 反欺诈培训课程采用模块化设计，内容涵盖欺诈风险管理制度、欺诈调查、欺诈侦测与分析，以及反欺诈技术与精选案例研究。学员可以全面学习资格认证课程，或独立学习各个模块，选择参与相应认证。ACAMS 反欺诈课程提供一套反欺诈和反金融犯罪的全球综合解决方案。作为欺诈团队核心资源，其可大幅简化获取必要信息和工具的过程。
Shilpa Arora 于四年前加入 ACAMS，担任欧洲、中东和非洲地区总监，目前专注于推动 ACAMS 各类产品的发展，包括资格认证、证书课程、ACAMS 学院课程等。此外，她还主持多场圆桌讨论，并在重大行业活动和会议上发表演讲。
在加入 ACAMS 之前，Arora 是英国桑坦德银行零售和商业银行部反金融犯罪负责人。她负责的工作涵盖反金融犯罪的所有领域，包括了解您的客户 / 客户尽职调查、客户筛查、付款筛查、交易监控、客户风险评估和保证。她带领银行实施了反洗钱 / 反恐融资制度体系、反贪污贿赂政策、高风险客户开户咨询、培训、沟通，以及风险评估。此外，她曾供职于巴克莱银行，担任反金融犯罪、治理和控制部门负责人，并带领团队实施大型转型计划。
《今日 ACAMS》：为什么这项资格认证对反欺诈专业人士具有重要意义？
Shilpa Arora: 欺诈是增长速度相当惊人的金融犯罪活动，全球因此损失收入高达数万亿美元。欺诈形式多样，其中，由有组织犯罪集团运作的欺诈日益增多。ACAMS 一直将欺诈视为全球性威胁，积极提供有关清洗欺诈非法所得的资源、活动跟进和报告。此外，ACAMS 目前专注于金融机构内的欺诈侦查、防范和调查工作。在行业反欺诈方面，银行和非银行金融机构发挥着至关重要的作用。欺诈损失每月都会影响盈利底线，导致所有人的服务成本上升。受害者有时是老年人，他们可能因此失去全部积蓄，而这种经历往往会造成心理创伤。
我们的反欺诈培训课程致力于针对角色提供培训、技能和实用的专业知识，进而培养出色的反欺诈专业人士。这项培训课程涵盖欺诈基础知识、有效欺诈防范框架的构建方法、欺诈分析、欺诈调查以及反欺诈新技术。课程还将通过精选案例研究，帮助学员深刻理解欺诈响应关键原则。
《今日 ACAMS》：哪些群体应该取得 CAFS 资格认证？
Shilpa Arora: CAFS 资格认证主要面向反欺诈专业人士。欺诈防范与网络安全、反贪污贿赂、经营风险、反洗钱、打击逃避制裁行为等的联系日益紧密。除反欺诈专业人士外，CAFS 资格认证对于其他反金融犯罪、网络安全和经营风险专业人士同样很有价值。
《今日 ACAMS》：机构为什么要注重防范欺诈？
Shilpa Arora: 众多银行和非银行金融机构认为，控制欺诈损失至关重要，而根据欺诈损失大小制定和维护控制措施并不简单。当前，欺诈活动呈指数级增长，无论是有组织的犯罪团伙还是单独行动的诈骗分子，其采用的犯罪手法都变得越来越复杂。因此，反欺诈领导者持续吸纳人才，提升现有团队成员技能，以便更主动、更高效地完成反欺诈工作，而不只是照章办事。这些目标还与反欺诈领导者的责任密切相关，例如，承担社会责任，保护消费者，以及确保机构及金融行业声誉不受损害。在与反欺诈领导者的对话中，我们经常听到，欺诈防范工作仍在早期阶段。机构强烈呼吁内部针对欺诈问题采取更主动、更具前瞻性和系统性的应对方法。
欺诈活动涉及多名受害者。诈骗分子本身往往也是受害者，是现代奴隶制和其他有组织犯罪集团的牺牲品。受害者在失去毕生积蓄后可能永远无法挽回损失。欺诈对社会成员带来的影响是毁灭性的。机构除了履行企业责任，还须考虑如何减少欺诈造成的损失。尽管有的机构选择勾销小额欺诈损失，但随着欺诈活动急剧增加，这种放任自流的态度已不可行。为了维护股东、客户及资产的安全，机构不得不专注打击欺诈活动。
在美国、英国、欧盟等多个司法管辖区，欺诈已被列为国家安全威胁。
《今日 ACAMS》：反欺诈部门为什么要开展培训？
Shilpa Arora: 我们可以通过多种手段打击欺诈活动，而理想方法就是提前防范。一旦出现欺诈活动，要想追回资金，就要付出高昂费用、忍受繁琐过程。有效防范欺诈，需要大力投资技术、分析和流程，确保客户得到充分保护。具体是指在流程中引入“摩擦”，即在恢复正常活动前进行反复核对和额外审核。
我们的 CAFS 资格认证提供相关原则、理论和实际案例，协助建立欺诈风险管理制度，概述行业最佳实践，探讨欺诈分析、人物画像、预防措施及响应措施，包括调查和援助受害者。先进技术常被用于实施欺诈行为。CAFS 资格认证详细介绍了用于识别和打击欺诈活动的各种工具和技术。
机构通过系统有效的欺诈分析师、经理和领导者培训，尽可能降低欺诈损失，保护资产安全，并使社会大众远离犯罪行为侵害。
《今日 ACAMS》：2024 年哪种欺诈骗局受到大量关注？为什么？
Shilpa Arora: 那无疑是授权推送支付 (APP) 欺诈。授权推送支付是指受害者在相信或假设支付目的合法的情况下，向犯罪分子进行的欺诈付款。据称，全球授权推送支付欺诈占数字银行欺诈总额的 75%。
授权推送支付欺诈是浪漫骗局、投资骗局、“杀猪盘”等的基础类型。难点在于，受害者会在不知情的情况下帮助诈骗分子绕过机构控制措施。这类犯罪分子深谙社会工程，因此，很难建立并实施有效的防范措施。
《今日 ACAMS》：专业人士如何及时了解欺诈动态？
Shilpa Arora: ACAMS 等机构的会员拥有诸多优势，能够及时获知新的诈骗类型、趋势和手段以及反欺诈最佳实践。鉴于不法分子利用技术实施欺诈，只有及时了解新的信息，才有可能保护您的机构。
除了我们的培训和资格认证课程，ACAMS 还会组织网络研讨会、活动跟进、圆桌讨论，提供思想领袖出版物、 ACAMS Moneylaundering.com 报道以及《今日 ACAMS》全球领域专家文章。
《今日 ACAMS》：我们如何获取关于 ACAMS 新反欺诈中心和 CAFS 资格认证的更多信息？
Shilpa Arora: 我们将于 7 月 10 日在 acams.org 上推出反欺诈中心和 CAFS 资格认证，敬请关注。您也可以点击此处，申请免费咨询，了解如何建立反欺诈制度。
采访者：《今日 ACAMS》编辑部，ACAMS, [email protected]
