Coupe du monde : un aimant à criminalité financière

Le coup d’envoi de la Coupe du monde de la FIFA donne le top départ pour que le monde entier se réunisse. Et pendant que les fans ne pensent qu’aux matchs, les réseaux criminels y voient une occasion rêvée de profiter de la fête. Les trafiquants d’êtres humains, les fraudeurs, les blanchisseurs de capitaux et même les financiers du terrorisme savent que de grands événements comme celui-ci créent un terreau propice pour leurs activités : des millions de visiteurs, des milliards de dollars de transactions et des infrastructures souvent sollicitées à l’extrême.

Il ne s’agit pas ici de pure spéculation. L’histoire a prouvé que les événements sportifs mondiaux attiraient souvent un nombre important d’activités illicites. Pour les institutions financières, les autorités et les entreprises, la Coupe du monde représente bien plus qu’une simple compétition : elle teste vos défenses en temps réel. La question n’est pas de savoir si des risques se présenteront, mais plutôt si vous êtes prêts à y faire face.

Pourquoi un événement, tel que la Coupe du monde attire-t-il la criminalité financière ? 

Ce contexte ne fait pas qu’attirer la criminalité ; il la décuple. Le trafic, la fraude, le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme font cause commune et submergent les institutions qui ne s’y sont pas préparées.

Les grands rendez-vous mondiaux accentuent les vulnérabilités, que des criminels s’empressent d’exploiter pour cause de :

• Afflux massifs d’argent : transactions internationales, transferts de fonds, paris et billetterie,
• Déplacements tout à coup plus fréquents : des millions de voyageurs créant une demande sans précédent d’hébergement, de transport et de divertissement
• Marchés parallèles informels : espaces de vente éphémères, services non réglementés et opérations gourmandes en liquide
• Anonymat numérique : cartes prépayées, portefeuilles électroniques et transferts de fonds rapides masquant des transactions financières illicites

Des signaux qui ne peuvent être ignorés

La vigilance est indispensable. Comme on le dit souvent : « Si vous voyez quoi que ce soit sortant de l’ordinaire, faites-le savoir ». Lors de la Coupe du monde des Clubs de la FIFA qui a eu lieu à Miami, les autorités ont procédé à neuf arrestations et ont sauvé trois personnes de situations de traite d’êtres humains¹.

Voici différents critères d’alerte peu faciles à repérer (signaux faibles) :

Trafic d’êtres humains et exploitation

• Réservations massives d’hôtels ou de locations de courte durée, réglées en espèces ou via des moyens de paiement prépayés
• Pics soudains de paiements à destination de services d’escorte ou d’activités qualifiées de « divertissements »
• Multiplication de transferts d’argent, compartimentés, de faible montant, depuis les villes hôtes vers des pays à risque élevé
• Comptes détenus par des personnes jeunes ou vulnérables, manifestement sous l’influence d’un tiers, soumises à un contrôle sans raison apparente, exercé sur leurs documents ou leurs comptes
• Plusieurs comptes liés à un même appareil ou aux mêmes informations de contact
• Circulation rapide de fonds, sans cohérence avec le profil du client

Fraude et crime financier

• Faux sites Web de billetterie très similaires aux portails officiels de la FIFA
• Forte augmentation des tentatives de piratage de comptes et de la fraude aux distributeurs automatiques de billets dans les villes hôtes
• Organisations caritatives suscitant l’émotion mais reposant sur du vent
• Compromission de messageries professionnelles usurpant l’identité de sponsors, de prestataires et de partenaires logistiques

Financement du terrorisme et des activités de sécurité

• Transferts transfrontaliers rapides vers des comptes fictifs situés à proximité des lieux où se déroulent les événements
• Campagnes de financement participatif en ligne qui dissimulent des bénéficiaires en lien avec des partis politiques extrêmes

Ces signaux d’alerte devraient déclencher des contrôles supplémentaires. Pour les acteurs bien préparés, ces signaux d’alerte indiquent qu’il est temps d’agir. Pour ceux qui ne sont pas bien préparés, ces mêmes signaux sont des failles que les criminels exploiteront.

Former votre équipe : aller au-delà de la sensibilisation

Lors d’une Coupe du monde, la formation du personnel dépasse la simple formalité. Les réseaux criminels sont sophistiqués et savent s’adapter pour tirer parti des lacunes que peut présenter le système de défense d’un établissement. Pour être efficace, la formation doit être ciblée, axée sur des scénarios et continue.

1. Adaptez le contenu en fonction du rôle : Le personnel de première ligne, œuvrant aux guichets ou à l’accueil, a besoin de formations courtes et pratiques sur les critères d’alerte. Les enquêteurs et les responsables de la conformité ont besoin de sessions approfondies sur les typologies et d’études de cas. Les cadres dirigeants doivent, quant à eux, recevoir des informations sur l’impact en matière de réputation et de réglementation.
2. Utilisez des simulations de cas réels : Les généralités ne suffisent pas. Présentez des scénarios concrets aux équipes, tirés d’expériences passées lors de Coupes du monde ou de Jeux olympiques : identification de faux guichets de billetterie, réservations suspectes d’un grand nombre de voyages ou comptes contrôlés par un trafiquant. Les formations interactives permettent à chacun d’apprendre à détecter des signaux faibles, même sous pression.
3. Incitez à signaler tout événement sortant de l’ordinaire : Les collaborateurs doivent non seulement savoir ce qu’ils doivent rechercher, mais aussi de quelle manière faire part de leurs soupçons sans craindre de représailles. Les établissements doivent mettre en place des procédures de signalement claires et précises, que ce soit auprès des services de conformité, des équipes chargées de la lutte contre la fraude ou des interlocuteurs en charge.
4. Actualisez et renforcez les connaissances de chacun : Les tactiques criminelles évoluent rapidement. La formation ne doit pas se résumer à un exercice ponctuel, organisé quelques mois avant le coup d’envoi. Misez plutôt sur des micro-formations régulières, des alertes ciblées et des mises à jour de typologies tout au long du championnat, afin que les équipes gardent bien à l’esprit les critères d’alerte.
5. Mesurez l’efficacité : Gardez trace des déclarations de soupçon, des signalements effectués par les équipes et des retours d’expérience post-formation. Utilisez ces informations pour affiner les dispositifs en temps réel et combler les failles avant que les criminels ne s’y engouffrent.

Voici différents éléments essentiels d’une formation en vue d’une préparation à un événement, tel qu’une Coupe du monde :

• exercices basés sur des scénarios inspirés de cas réels survenus lors d’événements majeurs passés,
• informations sur mesure pour le personnel de première ligne, les enquêteurs et les cadres,
• procédures claires et pratiques à suivre, pour procéder à un signalement,
• micro-formations continues et alertes typologiques pendant l’événement,
• retours d’expérience et indicateurs pour mesurer l’efficacité.

Partenariats : la différence entre le succès et l’échec

La Coupe du monde est un événement trop important pour qu’un seul établissement puisse le gérer seul. Les préparatifs doivent commencer bien en amont. Selon certaines études universitaires, le montant que le secteur des sports pourrait faciliter en blanchiment de capitaux à travers le monde par an avoisinerait les 140 milliards de dollars, compte tenu de ses importants flux de trésorerie et de ses structures financières opaques².

Les institutions financières doivent mettre en place des cadres d’échange direct de renseignements avec les autorités compétentes. Elles doivent également mettre à jour leurs règles de surveillance des opérations afin de tenir compte des typologies propres aux événements et former régulièrement leurs équipes à l’identification des signaux d’alerte. Les autorités doivent quant à elles renforcer leurs liens avec le personnel au sein des établissements, ainsi que la coordination au plan international. Elles devraient aussi plutôt privilégier les interventions en temps réel au détriment d’enquêtes menées a posteriori. En outre, les entreprises, en particulier dans les secteurs de l’hôtellerie, du tourisme et de l’économie collaborative, doivent former leur personnel à identifier les signes d’exploitation et mettre en place des procédures de remontée claires, y compris des options de signalement anonyme.

Des événements de cette ampleur exigent une défense collective. Sans cela, les criminels gagneront la partie.

Voici quelques mesures que les institutions peuvent prendre pour obtenir des résultats rapides avant un événement : 

• mettre à jour les paramètres de surveillance pour les transactions à risque élevé,
• créer un canal de signalement disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 en y impliquant les autorités locales ([email protected]),
• diffuser des alertes sur la fraude à la billetterie et les typologies de trafic,
• et organiser des formations de mise à niveau pour les équipes de première ligne.

Rassembler les chefs d’entreprise autour d’une table

Les équipes chargées de la conformité connaissent les risques, mais peinent souvent à obtenir l’adhésion des dirigeants. La Coupe du monde offre une occasion idéale de changer la donne.

Il ne s’agit pas seulement d’un enjeu de conformité, mais également de réputation et de réussite commerciale. Aucune marque n’a envie d’avoir son nom associé, sur la scène mondiale, au trafic d’êtres humains ou à la fraude. Les régulateurs tiennent de plus en plus les entreprises responsables de leur incapacité à identifier et à réduire les risques d’exploitation d’êtres humains. Les investisseurs observent attentivement les situations, alignant leurs attentes en matière environnementale, sociale et de gouvernance (ESG) sur la protection des droits de l’homme. L’histoire nous a appris que les entreprises liées, même indirectement, à l’exploitation d’êtres humains lors d’événements majeurs peuvent subir une atteinte à leur réputation durant des années.

Les dirigeants réagissent lorsque les risques sont présentés sous la forme d’arguments commerciaux. Utilisez la Coupe du monde pour faire valoir cet argument.

Le trafic d’êtres humains n’est pas un phénomène isolé

Le trafic d’êtres humains est rarement un phénomène isolé ; il est souvent étroitement lié à d’autres activités criminelles. Les itinéraires empruntés par les cartels sont souvent les mêmes, qu’il s’agisse de transporter de la drogue ou des personnes. Les victimes sont contraintes de participer à des mécanismes frauduleux, notamment des escroqueries sentimentales, des opérations de centres d’appels et la création d’identités synthétiques. De plus, les groupes terroristes exploitent à la fois les gains financiers et les personnes impliquées dans le trafic. Le blanchiment de capitaux joue un rôle essentiel au sein de ce réseau, s’appuyant sur les casinos, les opérations de paris, les entités fictives et le commerce pour dissimuler des fonds illicites.

Pour les enquêteurs, cela signifie que les signes indiquant de potentiels trafics d’êtres humains sont souvent révélateurs d’un écosystème criminel plus vaste et multiforme. C’est en ciblant ce réseau interconnecté que l’on peut véritablement l’entraver.

Conclusion : Passer à l’action

La Coupe du monde n’est pas seulement la fête du sport. C’est aussi une bataille pour les personnes qui luttent contre la fraude. Les réseaux criminels savent déjà quels seront leurs agissements. Il est donc essentiel que les institutions financières, les autorités et les entreprises soient elles aussi sur le pied de guerre. 

Renforcez vos systèmes de surveillance. Établissez des partenariats solides. Formez vos équipes de manière efficace. Impliquez vos dirigeants. 

Quand le coup d’envoi sera donné, les criminels, eux, seront déjà à l’œuvre. La vraie différence se jouera sur notre niveau de préparation. Unissons nos forces pour faire la différence, et sauver des vies !

Freddy Massimi III, CFCI, CHTI, spécialiste en technologies liées à la criminalité financière, Truist Bank, responsable de programme, The Knoble, Caroline du Nord, États-Unis,
 

1. « Miami SAO Newsletter 2022 Vol.4 Message from the State Attorney », Le bureau de la procureure générale Katherine Fernandez Rundle, 23 mai 2022, https://miamisao.com/miami-sao-newsletter-vol-4/
2. Pilar Sainz De Baranda et David Lopez-Riquelme, « Analysis of corner kicks in relation to match status in the 2006 World Cup », Taylor & Francis Online, https://www.tandfonline.com/doi/full/10.1080/17461391.2010.551418