缩小执法机构和金融机构间的信息差距并建立良好协作关系

12月 10, 2025

面对全球金融犯罪持续演变且不断升级的态势，实现视角的融合，将警方的优先事项与金融机构（FIs）的策略相协调是必要的。一个令人震惊的事实是，警方和金融机构面对和打击金融犯罪的出发点截然相反，这可能打破了多数人的认知。这种思维模式上的对立，以及双方之间缺乏合作交流的中心点，常常导致在应对金融犯罪时效率低下，错失机会。强调执法机构 (LE) 和金融机构之间紧密协作的必要性，对于应对日益增多的金融犯罪挑战至关重要。

执法机构的视角

从执法机构的角度来看，金融犯罪包括一系列旨在通过非法手段谋取经济利益的欺诈活动。传统情况下，执法机构针对金融犯罪的调查主要关注底层犯罪行为、违反刑法的行为，并且通常是接到受害者举报后作出回应。由于犯罪行为已经发生，执法机构的回应本质上属于被动回应。开展调查、识别犯罪者、收集证据，逮捕并最终起诉责任人才是重点行动。

在大多数情况下，调查以及上述所有行动都推动了执法机构与金融机构之间的交流。虽然非法资金流动通常会成为遭警方逮捕和起诉的合理理由，但非法资金的洗钱活动往往不受关注，导致洗钱指控极少。

金融机构的视角

在加拿大，金融机构注重保护全国的金融体系，因为这是《犯罪所得（洗钱）和恐怖融资法案》(PCMLTFA) 的明确要求。为履行这一职责，金融机构借助内部反洗钱 (AML) 金融情报机构 (FIU) 重点在于识别和遏制通过银行系统对从非法行为中积累的非法资金进行清洗的行为。

金融机构通过向加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 提交可疑交易报告 (STR)，在信息共享环节中发挥着关键作用。共享的信息可能会通过披露流程传递给执法机构。在事件被公开（即犯罪分子被逮捕）之前，金融机构无权知悉披露情况或最终结果。

与执法机构不同的是，反洗钱 (AML) 调查人员获得的培训旨在帮助识别和发现因金融犯罪而产生的可疑交易，而非追溯上游犯罪活动。事实上，往往是洗钱行为先被识别出来，而不是产生非法资金的上游犯罪活动先被直接掌握。金融机构的报告义务旨在了解“哪些”金融机构被用来实施金融犯罪以及具体“方式”。

忽视了哪个环节？

信息共享中经常被忽视的一个环节是执法机构与金融机构之间的联系。

警方的调查重点往往主要从犯罪角度出发，他们通常会在逮捕时结束调查。起诉金融犯罪时，不法分子用来掩盖其活动的洗钱手段常常未被发现，而得不到法律的制裁。这通常是因为在这方面的资源匮乏、官员和/或皇家律师了解不足，或者法院对洗钱指控的关注度不高。

另一方面的原因是执法机构和金融机构的分歧，以及缺乏将双方观点相结合并共同聚焦于上游犯罪所导致的洗钱活动的凝聚战略。执法机构必须更好地了解洗钱及打击洗钱对金融机构的价值，而金融机构必须更好地了解执法机构对上游犯罪的关注，以及及时收集可供法院采纳的证据的重要性。

换言之，虽然执法机构和金融机构调查的不法分子实际上可能是相同之人，但双方的调查往往是独立进行的。这种分离导致协调延误、情报支离破碎，以及错失更早和更有效合作的机会。

实现融合共识的好处

更充分地了解彼此的立场，将推动更有效的沟通和合作，因为他们在各自的调查中更全面地把握了对方的关键问题和要求。加强沟通并打破壁垒，将有助于执法机构和金融机构了解对方的优先事项和需求。

从实际角度来看，这可以减少执法机构在申请证据搜索令时的延误，或确定根本不需要证据搜索令。增进了解有助于针对哪些信息可获取或不可获取提出更有针对性的问题。金融机构对洗钱嫌疑的关注有助于执法机构启动调查并为其补充相关情报。反洗钱金融情报机构将参与金融犯罪的人员、其习惯和行为联系起来，并最终确定转移非法活动所得资金的关键行动。金融机构可以为执法机构及其调查提供关键视角。

对金融机构而言，这种通过增强相互了解开启的全新信息流，可以通过更快地形成合理怀疑依据，从而推动反洗钱调查，并加快降低客户风险的判断速度。

理想情况下，这可带来一个机会，既能促进协同合作，也能主动采取行动以打击和遏制金融犯罪。在如今金融犯罪造成巨大损失，而大多数不法分子仍逍遥法外的情况下，对执法机构和金融机构来说，携手合作着力打击和遏制不法行为的重要性不言而喻。

我们如何缩小信息差距？

在执法机构和金融机构之间建立沟通框架并打造更牢固的关系，对于打击金融犯罪而言无疑是一种积极主动的方法，包括更高效地预防、打击犯罪以及对潜在受害者的支持。

加拿大的《加拿大洗钱和恐怖融资固有风险评估报告》指出，“加拿大认识到犯罪分子可以利用报告实体之间缺乏信息共享能力这一特点，为非法活动提供便利并逃避侦测……金融实体在阻止犯罪分子和恐怖分子参与合法经济活动方面发挥着关键作用。”¹

执法机构必须更全面地追踪资金，不仅要追踪到实施逮捕的节点，还要在逮捕之后持续追踪，从而提出更多洗钱指控，并最终实现定罪。金融机构以及最终的金融情报机构需要与执法机构沟通其发现的洗钱嫌疑危险信号，以及有关金融犯罪如何利用金融系统的关键见解。协同合作有望打击犯罪，防止受害者遭受进一步损害。

有充分的证据表明，加拿大金融交易和报告分析中心提供的实用情报对执法机构成功完成调查大有益处。加拿大金融交易和报告分析中心的年度报告指出：“加拿大金融交易和报告分析中心向加拿大执法和国家安全机构提供的实用金融情报，帮助他们打击了洗钱、恐怖融资和威胁加拿大安全的事件。”² 金融机构也发挥着至关重要的作用，可以提供更加细致的有关不法分子习惯和非法资金流向的战略情报。执法机构和金融机构之间实现信息共享是防止金融系统被滥用的关键举措。